Что выгоднее Сбербанк Visa Аэрофлот или Тинькофф All Airlines?

Многие знакомые уверяли меня и советовали заказать карту Сбербанк Visa Аэрофлот, потому что это выгодно и удобно. Когда я рассказал им про Тинькофф AllAirlines, которой я пользуюсь, то мои слова и аргументы не были восприняты и друзья оставались при своем мнении о том, что Сбербанк Visa Аэрофлот выгоднее

Хорошо, я решил рассчитать на практике, что же на самом деле выгоднее All Airlines или Сбербанк Аэрофлот.

Рассмотреть я решил на таком примере

  • Семья из двух человек;
  • Рассматриваемый период — 1 год
  • Средние ежемесячные траты 100 тысяч рублей;
  • В обоих вариантах все покупки оплачиваются по карте;
  • Семья совершает две поздки на самолете в год;

Итак, давайте начнем. Первым делом мы оформляем карты All Airlines и Сбербанк Visa Аэрофлот.

Оформление карт и годовое обслуживание

  • All Airlines — карту привезут в удобное для вас место и время, годовое обслуживание 1890 рублей в год, 1000 миль (бонусов) в подарок.
Кстати, в настоящее время вы можете заказать не кредитную, а дебетовую карту All Airlines без годового обслуживания при сохранении баланса на карте более 50 тыс.рублей
  • Сбербанк Visa Аэрофлот — оформляется в отделении банка, 900 руб. в год по карте Classic и 3,5 тыс. руб. по карте Gold, 500 и 1000 миль в подарок соответственно.

Отлично, теперь давайте рассмотрим как накапливаются бонусы и мили по данным картам и сколько мы сможем накопить за 1 год.

Накопление миль

Airlines

  • За бронирование отелей на сайте travel.tcsbank.ru 10% от суммы бронирования;
  • За аренду авто на сайте travel.tcsbank.ru 10% от суммы бронирования;
  • За покупку авиабилетов 5% от суммы покупки на сайте travel.tcsbank.ru,
    3% — на других площадках
  • За любые другие покупки по карте 2% от суммы покупки;
  • За покупки по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке и мобильном банке — до 30% от суммы покупки

Сбербанк Visa Аэрофлот (upd: обновил статью с учетом того, что сбербанк увеличил сумму до 60 рублей для получения одной мили)

  • «Аэрофлот» Visa Classic: 1 миля за каждые потраченные на покупки 30 60 рублей или 1 доллар/евро.
  • «Аэрофлот» Visa Gold: 1,5 мили за каждые потраченные на покупки 30 60 рублей или 1 доллар/евро.

Итак, у нас есть принцип начисления миль по одной и второй программе. All Airlines имеет преимущество по начислению миль, 10% при бронировании отелей и авто на сайте travel.tcsbank.ru, где цены практически аналогичны ценам на hotellook.ru и aviasales.ru.

Но давайте будет скептиками и предположим, что наша рассматриваемая семья не бронирует отели, а просто летает в гости к своим друзьям и родственникам, так же не пользуются услугами аренды авто и не пользуется специальными предложениями банка, где возможно до 30% возврата от суммы покупки.

Мы предполагаем, что семья из двух человек в год совершает два перелета. Пусть билет туда-обратно на одного человека стоит 10 7 тысяч рублей (стоимость билета Москва-Симферополь туда-обратно на момент написания статьи), то есть на двоих человек туда-обратно данная семья тратит в год:

7 тыс.руб * 2 чел. * 2 раза = 28 тыс. рублей

Мы договорились, что семья в месяц тратит в среднем 100 тыс. рублей, то есть в год 1200 тыс. рублей, вычтем 28 тыс. рублей, которые семья тратит на авиа билеты и получим сумму 1172 тыс. рублей (траты на повседневную жить в год без учета авиабилетов).

В итоге мы получаем, что, пользуясь картой All Airlines семья получит возврат на сумму:

  • 28 тыс.руб * 0,03 + 1172 тыс.руб * 0,02 = 24,280 тыс. руб (бонусов)

Если семья будет пользоваться картой Сбербанк Visa Аэрофлот, то накопит следующее количество миль:

  • 1200 тыс.руб / 30 60 = 40000 20000 миль («Аэрофлот» Visa Classic)
  • 1200 тыс.руб / 30 60* 1,5 = 60000 30000 миль («Аэрофлот» Visa Gold)

Обмен миль и бонусов

All Airlines

По карте Тинькофф All Airlines бонусные мили обмениваются по курсу 1 миля = 1 рубль, но тут есть одно важное «но». Мили обменивают по определенной шкале:

Стоимость билета в рублях Цена в милях
До 6000 6000
От 6001 — 9000 9000
От 9001 — 12000 12000
От 12001 — 15000 15000
От 15001 — 18000 18000
От 18001 — 21000 21000
От 21001 — 24000 24000

Таким образом, конечно, можно поменять по курсу 1 миля = 1 рубль, но в данном случае нужно будет покупать билет ровно за 6000, 9000 тыс. рублей и так далее.

В нашем рассматриваемом примере семья покупала билеты за 7 тыс. руб туда-обратно. Следовательно, мы сможем полностью компенсировать два таких билета, потратив 9000*2=18000 миль, обменяв почти все доступные бонусы (24280 миль — 18000 миль = 6280 миль), то есть в среднем 1 бонусная миля нам обошлась в 14000 руб / 18000 миль = 0,77 рубля (в нашем конкретном случае, так как нам пришлось переплатить количество миль, при конвертации их в деньги)

Если билеты покупаются сразу и итоговый платеж будет составлять 14 тыс.руб, то мы можем поменять эти 14 тыс. руб всего за 15 тыс. миль и у нас останется 24280-15000=9280 миль

в этом случае 1 бонусная миля равна 14000 руб / 15000 миль = 0,93 рублей

В итоге у нас осталось в рублях приблизительно 6280 миль * 0,77 руб = 4835,6 рубля. Если оплачивали одним платежом, то останется 9280 миль * 0,95 = 8816 руб, а это уже намного выгоднее. Эти данные и возьмем за основу.

Сбербанк Visa Аэрофлот

По нашим подсчетам, пользуясь Visa Аэрофлот, семья накопит 40000 20000 или 60000 30000 миль в зависимости от типа карты. Давайте посчитаем, куда можно слетать на это количество миль.

Методом подбора я нашел на сайте аэрофлота билет туда-обратно Москва — Симферополь стоимостью как раз 7 тыс. рублей.
Идем в калькулятор аэрофлот — бонус: http://www.aeroflot.ru/cms/calculator_awards
и смотрим какое количество бонусов нам потребуется для оплаты этого билета:

Мы выбираем Эконом класс туда-обратно, в итоге нам потребуется 25000 миль. Если пользоваться «Аэрофлот» Visa Classic, то накопленных за год 20000 миль нам не хватит даже на один билет, если пользоваться «Аэрофлот» Visa Gold то хватит только на один билет и останется 5000 миль или ≈ 1400 рублей (5000 * 0,28 расчеты смотрите ниже)

Посчитаем стоимость 1 мили в Аэрофлот бонус в рублях

10000 7000 рублей / 25000 миль ≈ 0,28 рубля

Итоговое сравнение выгодности карт Сбербанк Аэрофлот и Тинькофф All Airlines

All Airlines

  • За год мы смогли окупить билеты на сумму 14000 рублей.
  • При регистрации заплатили за обслуживание 1890 рублей и получили в подарок 1000 миль или 1000*0,93 = 930 рублей (по нашему конкретно полученному курсу).
  • У нас осталось после обмена 9280 миль или 8816 рубля — это стоимость еще одного билета Москва-Симферополь в обе стороны.
Итого: 14000 — 1890 + 930 + 8816 = 21856 рублей (наша выгода за год использования карты Тинькофф All Airlines)

Сбербанк Visa Аэрофлот

  • «Аэрофлот» Visa Classic

За год мы не смогли окупить билет на самолет стоимостью 7000 рублей
При регистрации мы заплатили за обслуживание 900 рублей за год и нам подарили 500 миль или 140 рублей
Мы накопили всего 20000 миль или 5600 рублей

Итого: 5600 — 900 + 140 = 4840 рублей
  • «Аэрофлот» Visa Gold

За год мы смогли окупить только один билет на самолет стоимостью 7000 рублей
При регистрации мы заплатили за обслуживание 3500 рублей за год и нам подарили 1000 миль или 280 рублей
У нас осталось 5000 миль или 1400 рублей

Итого: 7000 — 3500 + 280 + 1400 = 5180 рублей.

Общий итог:

  • Тинькофф All Airlines — 21856 рублей
  • «Аэрофлот» Visa Classic — 4840 рублей
  • «Аэрофлот» Visa Gold — 5180 рублей

Выгода Тинькофф AllAirlines больше в 4 раза.

Многие в комментариях все равно утверждают, что на их практике Сбербанк выгоднее. Говорят они это потому как быстро копят мили совершая именно полеты компанией Аэрофлот, а не просто делая покупки картой. Это действительно так, совершая полеты вы копите мили быстрое, но не никто не запрещает вам получать мили расплачиваясь за билеты Аэрофлот картой Тинькофф.

Расплачиваясь картой Тинькофф вы получите мили так же как и любой другой участник программы Аэрофлот бонус, так же дополнительно вы получите возврат 3% от стоимости билета милями на карту AllAirlines.

Карта же Сбербанка Аэрофлот Бонус позволяет дополнительно копить мили не за билеты, а за обычные покупки, но как вы могли убедиться в сравнении эти карты очень проигрывают.

Для чистоты расчета я решил сравнить и другие направления. Кто знает, может обмен миль был значительно не выгоден по этому направлению.

Вот пример для билета Москва-Банкок (туда-обратно):

  • Стоимость билетов в рублях: 21398+19384=40782 рублей.
  • Стоимость билетов в милях: 80000 миль.

 

Стоимость 1 мили в данном примере равна 40782 рублей/80000 миль = 0,51 рублей.

Потратив 1 миллион 200 тысяч по карте Тинькофф вы получите минимум  1200000*0,02=24000 бонусов или примерно 24000*0,93=22320 рублей

Потратив 1 миллион 200 тысяч по карте Visa Aeroflot мы получим 1200000/60=20000 миль. Или по нашему курсу 20000 миль * 0,51 рублей = 10200 рублей

Мили начисленные за полеты Аэрофлотом мы считать не будем, так как получим их в обоих случаях независимо от того какой картой будет расплачиваться.

Итог: тут и писать нечего: выгода Тинькофф минимум в два раза больше Visa Aeroflot

Выводы и другие нюансы

Как видите, даже при таких расчетах карта Tinkoff All Airlines оказалась выгоднее. К тому же, по данной карте вы сможете обменивать все авиабилеты, любых авиакомпаний, главное выбирайте наиболее подходящие по таблице обмена, указанной выше.

Давайте так же предположим, что рассматриваемая нами семья так же бронирует гостиницы на сайте booking.com, совместно с TCS bank вы можете это сделать по такой же цене на сайте travel.tcsbank.ru, в этом случае вы получите 10% от потраченной суммы.

Если вы делаете это в среднем 2 раза в год, уезжая отдыхать на неделю. Допустим, что средняя цена номера на двоих 2500 рублей в сутки, значит в год вы снимаете 2 раза по 7 дней и тратите 2*7*2500=35000 руб.

А это дополнительно 35000 руб * (10%-2%) = 2800 руб в год. Эту сумму вы смело можете добавить к сэкономленными нами 21586 руб.

По карте Сбербанк «Аэрофлот» вы сможете получать мили, которые сможете потратить только на авиабилеты компании «Аэрофлот» и группы компаний «Sky team», правда это не мало компаний, но все же это ограничение.

SkyTeam — это 20 авиакомпаний: Аэрофлот, Aerolineas-Argentinas, Aeromexico, AirEuropa, Air France, Alitalia, China Airlines, China Eastern, China Southern, Czech Airlines, Delta Air Lines,Garuda Indonesia, Kenya Airways, KLM, Korean Air, Middle East Airlines, Saudia, Авиакомпания TAROM, Vietnam Airlines, XIAMEN AIR

Второй нюанс это сгорание миль, если нет полетов с начислением миль в течении года, (но еще раз повторю, расплачиваясь картой Тинькофф вы все равно будите копить мили в программе аэрофлот бонус), а по карте All Airlines бонусные мили сохраняются в течении 5 лет, вам нужно их потратить в течении данного периода.

Мои советы

Заказать карту Tinkoff All Airlines
карту привезут вам в удобное время и место (на работу или в кафе во время обеденного перерыва).

  • Если выбирать карту между Сбербанк Аэрофлот и Tinkoff All Airlines выбирайте вторую карту;
  • Бронируйте отели, арендуйте машины и покупайте авиабилеты на travel.tcsbank.ru — это поисковик низких цен, плюс большой процент возврата (но иногда даже с учетом начисления миль иногда выгоднее заказать услуги непосредственно на сайте, рекомендую сверять цены);
  • Обязательно зарегистрируйтесь программе Аэрофлот-Бонус на сайте: https://www.aeroflot.ru/personal/signup — это очень выгодно, если вы покупаете билеты Авиакомпании Аэрофлот или Sky Team, то не забывайте вводить свой номер участника, в этом случае вы будете получить мили по программе, а так же мили по карте Тинькофф;
  • Старайтесь оплачивать все покупки с помощью кредитной карты.
Поделиться:
16 Комментариев
  • Александр says:

    В данном мнении забыли учесть тот факт, что помимо оплаты 1,5 мили по визе голд АЭРОФЛОТ начислит мили на перелет рейсом аэрофлота! И тогда на счете останется не 10 000 миль, а значительно больше! И всё преимущество ТИНЬКОФФ испариться. НО! Аэрофлот бонус очень выгоден тем, кто реально часто летает, предпочитает аэрофлот и тратит больше 100 000 в месяц по карте. Это из моего личного опыта.
    По бонусным билетам я уже летал в Корею, Китай неоднократно, даже бизнес бывает часто, в Европу… Поднимал класс обслуживания до Бизнеса…
    По мнению видно, что вы просто не знаете всех тонкостей программы аэрофлот бонус… А еще СБЕР начисляет СПАСИБО от сбербанка за потраченные деньги — их тоже можно потратить в интернет и офф-лайн магазинах 🙂

    • admin says:

      А вот и ответ на вашу вторую часть про Сбербанк Спасибо.
      Цитата с сайта: http://spasibosberbank.ru/how_to_get/

      «С 1 августа 2014 года 0,5% СПАСИБО от Сбербанка начисляются за покупки по любым картам Сбербанка, кроме ко-брендинговых карт с логотипом «Аэрофлот-российские авиалинии (Russian Airlines)» и/или с логотипом «МТС» по программам Аэрофлот бонус и МТС бонус»

    • admin says:

      Вот у меня сразу возник вопрос.
      Я — владелец карты AllAirlines — зарегистрировался в программе аэрофлот-бонус.
      Вы — владелец карты Сбербанк Аэрофлот Бонус Gold

      И вы и я являемся участниками Аэрофлот бонус, просто у вас есть карта Сбербанка, а у меня другая карта.
      Мы покупаем один и тот же билет. Разве мы получим не одинаковое количество миль за этот перелет?

    • admin says:

      Большое спасибо за ваше мнение. Обязательно попробую разобраться детальнее в этом вопросе и отвечу на ваше замечание

  • АНТ says:

    Самое главное не указали — в Аэрофлоте вы все равно платите за билеты!
    3000 или 6000 минимум за билет за таксы и сборы.
    В тинькове и ВТБ — билет покупается полностью за мили и без денег!

    • admin says:

      Ну а в целом вы правы, это очень важное замечание и в данном случае Тинькофф становиться еще выгоднее.

    • admin says:

      Вы правы, упустил этот момент. Правда есть направления где нет топливного сбора и билет можно оплатить полностью милями. Сейчас, например, это направления в Дальний Восток, Симферополь, Калининград и Тбилиси из России.

  • Александр says:

    Москва-Симферополь в обе стороны 25000 миль + 3000 руб сбор. Про Европу вообще молчу. Только за сумму сборов, какие берет Аэрофлот по Европе можно лоукостером билет взять без запар.

    • admin says:

      Хотя, месяц назад я звонил в Аэрофлот и мне сказали, что в направлении Симферополь можно купить полностью милями и там нет топливного сбора

    • admin says:

      В том то и дело, что это никак не противоречит выводу статьи о том, что Тинькофф All Airlines лучше, чем Сбербанк Visa Аэрофлот по накоплению миль и выгодному обмену.

  • Гриня says:

    У Аэрофлота давно тариф 1 миля = 60 руб., а не как раньше 30 руб.

    • admin says:

      Спасибо за информацию. Тогда тем более Тинькофф получается почти в два раза выгоднее

  • Серж says:

    Поправил расчет:

    Случайно тут наткнулся на ваша статью.
    Не знаю как и чего, но это индивидуально.

    Я например лечу в Алматы на майские праздники потратив на это 500 р. живых денег. На сборы! И 20 000 миль АБ, на сам билет.
    А Алматы прямой (кривой Победой мне не подходит) стоит 17 000 р. Хоть АФЛ, хоть ЭирАстана.

    Как мне достались 20 000 миль. 10 000 перелетами за пол года на рейсах АФЛ (Саратов, Пхукет, Тель-Авив,). 10 000 за траты (600 000р.) по обычной карте VISA Сбера в течении 5 месяцев. Вот и вся арифметика про билет, который стоит 17 000 р. в розничной продаже.

    Вы как я понял ГОД тратите по 100 000 р., чтобы поиметь 22 290 р.

    • admin says:

      Но тут опять такая же ситуация. 10000 миль вы бы итак получили так как являетесь участником аэрофлот бонус. Независимо какой картой вы покупали билеты. Сбербанк или Тинькофф. Вы получили их не из-за того, что у вас карта Сбербанка а так как являетесь участником Аэрофлот Бонус. Никто не запрещает вам расплачиваться другой картой и получать мили.
      Чтобы получить остальные 10тыс. миль (или 17000/2=8500рублей) вы потратили 600000. С картой Тинькофф вы получили бы за эти траты 600000*0,02*0,95 = 14000 рублей при худшем раскладе.

  • Александр says:

    Обслуживание для дебетовой карты 299₽/месяц.
    Без годового (ежемесячного) обслуживания — остаток на конец расчетного периода — 100’000₽.
    Тиньков пока не работает с Аэрофлотом. На последнем свет клином не сошёлся, но их регулярные рейсы нередко самые выгодные.

    • admin says:

      Тут речь про кредитную карту — 1890 рублей в год

      Тиньков пока не работает с Аэрофлотом.

      Что значит не работает? Вы отдельно регистрируетесь в Аэрофлот бонус и получаете мили за полеты (без разницы какой картой вы оплачиваете) + получаете мили Тинькофф.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть